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        貸款怎么貸?房屋抵押銀行貸款的風險

          因為現在有很多人都比較在意生活的質量,有很多人想要擁有一套屬于自己的房屋,但是資金不夠,所以就會選擇貸款,那么,在貸款的時候要怎么貸呢?有很多人會選擇房屋抵押貸款,這種貸款的情況有哪些風險呢?接下來我們為大家介紹一下貸款怎么貸?房屋抵押銀行貸款的風險?
          貸款怎么貸
          1、公積金可別忘記
          住房公積金不僅僅可以貸款購房,在申請信用貸款的時候也能發揮重要作用。而且相對于同樣是無抵押、無擔保,憑借信用記錄、工資流水評估授信額度的個人消費貸款,如果暫時不需要申請房貸,繳存了住房公積金的朋友可以試著申請公積金信用貸款。在同等收入的情況下,公積金信用貸款額度肯定會更高,貸款利率也會更低。
          2、貸款產品要選好
          我們在進行信用貸款時,一定要根據自己的實際情況來選擇更加適合自己的貸款產品,不要一味的去追求高額度或者是低利息的貸款產品,一般而言并不會出現兩者兼得的貸款產品,但我們可以挑選出最適合自己的產品。
          3、申請材料要完整
          在申請信用貸款,一般需提供工資流水、工作證明、身份證明等材料。但如果申請人能提供更為完善的申請材料,如公積金繳存證明、財力證明、房產證明等等,雖然不一定要辦理抵押,但卻能證明你的還款能力。這樣不僅能提高審批通過率,提高貸款額度,也可能會享受到優惠的利率。
        貸款怎么貸?房屋抵押銀行貸款的風險?
          房屋抵押銀行貸款的風險
          1、違約風險
          違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為,支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意愿,但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約,權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時,借款人可以轉讓房屋還清貸款,收回成本并能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時,借款人為了轉嫁損失,即使他有償還能力,他也主動違約拒絕還款。
          2、流動性風險
          流動性風險是指資金短存長貸難于變現的風險,流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面,一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款,銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低,繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現,極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會,增加機會成本帶來的損失。
          3、經濟周期風險
          經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險,相比其他產業,房地產業對于經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時,居民收入水平提高,市場對房地產的需求量增大,房屋的變現不成問題,銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期,銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時,失業率上升,居民的收入急劇下降,大量貸款無力償還,即使已將房屋抵押給銀行,也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失,銀行則面臨大量的“呆壞賬”,極易導致銀行的信用危機甚至破產。
          4、利率風險
          利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險,它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的,利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲,住房抵押貸款的利率也隨著上調,就可能增加借款人的償貸壓力,借款額度越高,借款期限越長,其影響程度也就越大,從而增加了違約風險。如果利率下降,借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款,給銀行帶來風險,主要表現在,提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性,給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。
          有關貸款怎么貸,房屋抵押銀行貸款的風險的相關信息就介紹到這里了,通過以上的介紹,相信大家對于貸款要怎么貸,應該明白了吧,其實不管是什么樣的貸款,都是有風險的,所以大家務必要多了解一些相關的信息,千萬不能盲目的貸款。希望以上的介紹可以給大家帶來幫助哦。

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