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      1. 2020年公積金提前還貸劃算嗎?公積金千萬別提前還貸

          公積金貸款買房提前還款劃算嗎?其實對于這個問題,有很多的業內人士說過,提前還貸要區別對待,不能一味追求“首套房待遇”或許并不劃算。一起來看2020年公積金提前還貸劃算嗎?公積金千萬別提前還貸
          專業人士建議,市民有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款、商業性貸款,在提前還貸的順序選擇上,建議先歸還期限長、等額本息還款法的商業性貸款,再選擇期限短、等額本金還款法的商業性貸款,較后才是公積金貸款。
          此外,對于目前有貸款,且短期內又有購房計劃的,建議可先不提前還貸,提前還貸資金可通過銀行理財產品實現增值,然后作為以后新購入房產的資金,避免出現一套房低利率的貸款還掉了,現在又要去貸高利率的二套房貸款。
        2020年公積金提前還貸劃算嗎?公積金千萬別提前還貸
          決定提前還貸前,不妨考慮清楚下列幾個問題:
          1、是否有大額貸款享受低折扣?
          據了解,銀行對于不同借款者,在不同時期給予的利率折扣不同。幾年前的購房者可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優惠利率,這已經屬于銀行貸款利率中極其優惠的了。這種情況下提前還貸的話,所享受利率折扣就沒有了。另外,公積金購房政策含有一定的福利性,一般同期的貸款利率大大低于商業銀行利率。如果購房者正有數額可觀的貸款享受這兩種類型的低利率折扣,那么較好就不要提前還款。因為記者了解到,目前太原首套房貸較低折扣也頂多八五折,而且只有少數人才能獲得。購房人貿然還完低折扣貸款再貸款,即使按照首套房優惠,也很難能獲得之前的折扣了。
          2、還款是處于初期還是后期?
          房貸分為等額本金和等額本息兩種還款方式。其中,等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經到中期,此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金,并不劃算。而等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。當等額本金當還款期超過1/3時,其實借款人已還了一半的利息,再選擇提前還貸的話,償還更多的還是本金,不能有效地節省利息支出。因此,想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段,如果還款時間不長,選擇提前還貸可有效節省利息支出;如果是在中后期,已經償還了大部分利息,就不適合提前還貸。
        2020年公積金提前還貸劃算嗎?公積金千萬別提前還貸
          3、銀行是否有違約罰息規定?
          記者走訪太原部分銀行了解到,目前對于多數中小股份制銀行而言,對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息,要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行,卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明,提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息,甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續費。此外,一些銀行都對提前還貸有年限要求,多數期限是1年。如果購房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸,可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此,提前還貸者需要向所貸款銀行了解,是否會因為提前還貸造成違約。
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          4、是否有更好的投資渠道?
          太原多位銀行個貸人員向記者坦言,實際上,在銀行貸款中,房貸算得上是利率相當低的一種貸款了。跟企業動輒上浮三四成的貸款利率相比,房貸的資金使用成本低出很多。而如今隨著互聯網金融的發展,居民投資理財渠道漸多,對于這部分家庭來說,選擇用閑置資金進行投資獲取收益,可能大于通過提前還貸節約下的利息。因此有理財頭腦的家庭,不妨有效利用好手中資金,以錢生錢。但需注意的是,投資總是有風險,且高收益伴隨高風險,對于那些理財能力弱、只追求穩定儲蓄收益的家庭來說,提前還款以節省利息仍舊是個不錯的選擇。
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